Введение

За последние годы беспилотные летательные аппараты (БПЛА) превратились из технологического любопытства или инструмента для съёмок в потенциальный источник серьёзных материальных убытков. Их падения, столкновения или атаки приводят к повреждениям автомобилей, зданий, хозяйственных построек и инфраструктуры. При этом страховой рынок только начинает реагировать на этот феномен — и делает это в условиях правовой неопределённости и растущего числа судебных споров.

В России уже появляются полисы, где дроны становятся объектом страхования — либо как отдельная опция, либо через включение в категорию «терроризм и диверсия». Однако практика выплат и трактовки таких случаев пока далека от единообразия.

Падение дрона как новый страховой риск
Интерес к страхованию от БПЛА растёт. Только в 2022–2024 годах в стране было зафиксировано более 40 случаев повреждения имущественных объектов из-за дронов — от топливных баз и НПЗ до жилых домов и бизнес-центров. В 2025 году спрос на полисы с защитой от дронов вырос примерно на 30 % по сравнению с прошлым годом.
Для страховщиков такие полисы становятся головной болью. Большинство компаний предлагают включать защиту от дронов не по умолчанию, а в качестве дополнительного риска. Чаще всего это оформляется как «терроризм или диверсия» с соответствующей надбавкой. И она немалая: тариф на включение риска может быть в 5–10 раз выше базового.
При этом остаётся проблема квалификации. Если инцидент признаётся военными действиями или террористическим актом, страховщик имеет право отказать в выплате. Для клиентов это означает: даже при наличии полиса не факт, что компенсация будет получена.

Новые правила игры
Страховые компании всё активнее ужесточают условия. На рынке распространилась так называемая «складская оговорка» — набор требований к пожарной безопасности и техническому состоянию помещений. Компании требуют регулярных осмотров, отчётности и модернизации инженерных систем.
Юристы предупреждают: многие из этих условий прописаны в договорах жёстко и без возможности переговоров. В итоге собственники имущества сталкиваются с ситуацией, когда подписывают документ, не всегда понимая, какие риски в итоге исключены.
Для бизнеса это означает не только рост затрат на сами полисы, но и необходимость инвестировать в безопасность объектов. Фактически страхование становится не столько финансовым продуктом, сколько инструментом принуждения к модернизации.

Почему без экспертизы не обойтись
Отдельной проблемой становится доказательная база. Даже если дрон упал на территорию склада или жилого дома, необходимо подтвердить, что именно он стал причиной ущерба. Страховые компании требуют официальные акты и заключения специалистов.
Здесь на первый план выходят независимые экспертные центры.